一起涉及3.28亿美元的加密货币庞氏骗局，将美国银行业巨头摩根大通推上了被告席。一项最新提起的集体诉讼指控称，摩根大通在该骗局的运作中扮演了极不光彩的角色——在发现大量“红旗”警报后，仍选择视而不见，为诈骗团伙提供核心银行服务并从中牟利。

这起拟议的集体诉讼于上周三（3月11日）在美国加州北区地方法院提起。诉讼文件显示，从2023年1月到2025年6月期间，一家名为Goliath Ventures的加密货币公司利用虚假和欺诈性承诺，诱骗投资者向其所谓的加密货币“流动性池”注资，并承诺每月高达3%至8%的惊人回报。

然而，根据美国司法部的说法，Goliath公司及其首席执行官克里斯托弗·亚历山大·德尔加多经营的并非合法业务。德尔加多已在上月被捕，并面临洗钱和电信欺诈的刑事指控。

正是在这场骗局中，摩根大通被指扮演了“关键帮手”的角色。

提起诉讼的原告罗比·艾伦·斯蒂尔在诉状中详细描述了摩根大通的过失。他指出，从2023年1月到2025年6月，摩根大通是Goliath公司唯一的开户银行。在此期间，超过2000名投资者向Goliath投入了至少3.28亿美元。其中，约2.53亿美元的资金流入了Goliath在摩根大通开设的账户。

斯蒂尔本人就是受害者之一。他取出了自己的全部退休金投资给Goliath，但当他把钱汇入Goliath在摩根大通的账户后，这笔钱便石沉大海。

“无数的‘红旗’警报让这场骗局的欺诈性质昭然若揭，摩根大通对此心知肚明，”斯蒂尔在诉状中写道，“然而，面对这些明显的警示信号，摩根大通却选择视而不见，继续为实施欺诈的账户提供服务。通过经手Goliath及其CEO德尔加多在摩根大通账户中流转的数亿美元资金，该银行赚取了巨额费用。”

诉讼进一步揭露了这笔巨额资金的流向。在存入Goliath摩根大通账户的资金中，约有1.23亿美元被转至知名的加密货币交易所Coinbase，另有5000万美元作为所谓的“回报”支付给了早期投资者——这正是典型的“庞氏骗局”运作模式，即用后来者的钱支付前期的收益。

尽管Coinbase并未被列为本案被告，但其发言人已就此事发表声明回应：“关于诉讼中提及的刑事案件，该案也并未针对Coinbase。我们已经完全履行了我们的合规义务，并将坚定不移地继续与银行和执法部门合作，确保追究不法分子的责任，维护生态系统的安全。”

这起诉讼中一个极具讽刺意味的细节是，原告引用了摩根大通CEO杰米·戴蒙本人对加密货币的公开批评作为证据。

诉状指出，戴蒙曾长期是加密货币的批评者。他在2023年曾将加密代币戏称为“宠物石”。然而，颇具戏剧性的是，就在2025年，摩根大通却与加密货币交易所Coinbase建立了合作关系。

“如今，摩根大通不仅对公众购买加密货币‘宠物石’敞开了大门，甚至是在积极鼓励、促成并从中获利——其程度之深，以至于对一个高达3.28亿美元的加密货币庞氏骗局视而不见，甚至事实上起到了协助和教唆的作用，”诉状中写道。

原告斯蒂尔指控称，摩根大通在已经“切实知晓”Goliath的庞氏骗局性质后，仍然继续维持与后者的业务关系。诉状直言：“从银行的角度来看，这场骗局的欺诈性是显而易见的。如此规模的骗局不可能悄无声息地通过一家银行运作。而在这里，它确实没能做到（指骗局规模巨大，银行理应发现）。”

截至发稿，摩根大通的发言人尚未立即回应媒体的置评请求。

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