11月6日，美国金融犯罪执法网络（FinCEN）宣布，与美联储共同撤回2020年提出的一项银行保密法（BSA）规则修订提案。该提案原计划将部分跨境资金转账的信息收集、保存及传递门槛从3000美元下调至250美元，并明确将可兑换虚拟货币（CVC）及符合条件的数字资产纳入相关规则。

撤回决定于11月9日在《联邦公报》正式公布并生效。此次调整意味着，2020年提出的250美元门槛不再推进，现行相关规则仍维持3000美元门槛。

2020年提案原计划扩大信息收集范围

2020年10月27日，FinCEN与美联储联合发布拟议规则，计划同时修改Recordkeeping Rule（记录保存规则）和Travel Rule（旅行规则）。

两项规则均属于美国《银行保密法》下的反洗钱监管要求。

按照现行规定，银行及非银行金融机构需要对达到3000美元门槛的相关资金转账收集、保存信息。其中，Recordkeeping Rule要求金融机构收集并保存资金转账信息；Travel Rule则要求金融机构将相关信息传递给支付链条中的其他金融机构。

2020年提案提出两项主要调整。

第一，将部分跨境资金转账的记录保存门槛从3000美元降至250美元。适用范围包括起始于美国境外或终止于美国境外的资金转账。

第二，将Travel Rule的信息传递门槛同步从3000美元降至250美元，使更多小额跨境转账进入信息收集和传递范围。

此外，提案还计划明确相关规则中“货币”的定义，将可兑换虚拟货币，以及在接收方具有法定货币地位的数字资产纳入适用范围，覆盖国内和跨境交易。

这意味着，如果提案最终通过，涉及相关数字资产的金融机构也将面临更明确的信息收集、保存和传递要求。

近3000份意见提交，监管机构决定撤回

根据11月9日公布的撤回文件，FinCEN与美联储在征求意见期间收到了近3000份公众意见，参与者包括存款类金融机构、货币服务企业、行业协会及个人。

对于将跨境转账门槛降至250美元，多数意见持反对态度。

反对者主要提出以下问题：

· 小型金融机构需要承担更多信息收集、保存和传递成本；

· 监管覆盖交易数量大幅增加，可能影响消费者向海外汇款；

· 更严格的信息要求可能促使部分消费者转向监管程度较低的市场；

· 金融机构需要保存更多个人身份信息，增加数据保护及相关法律责任；

· 部分低于3000美元的可疑交易已经可以通过可疑活动报告（SAR）提交给FinCEN，因此降低门槛的必要性仍需进一步论证。

对于将虚拟货币纳入规则，意见则存在分歧。

部分加密货币服务商及行业协会认为，相关要求在技术上难以执行，尤其是不同区块链网络之间尚缺乏统一的信息传递标准。另有意见认为，规则制定需要与其他正在建立数字资产监管制度的机构加强协调。

监管机构认为有必要重新评估数字资产规则

在撤回文件中，FinCEN与美联储给出了两项主要理由。

首先，2020年提案提出至今已经超过五年，期间监管机构收到了大量意见。两家机构认为，在对记录保存规则和Travel Rule作出类似修改之前，需要进一步听取公众意见，因此不会在没有额外征求意见机会的情况下直接将原提案转为最终规则。

其次，数字资产行业在过去几年发生了明显变化，市场逐渐成熟，新的法律和监管框架也陆续建立。

文件特别提及，美国于2025年7月18日通过《GENIUS法案》，为支付稳定币建立了新的联邦监管框架。监管机构认为，未来如果再次修改涉及可兑换虚拟货币的记录保存和信息传递规则，需要结合这些新制度重新评估，确保规则适应当前行业情况。

此次撤回的是2020年的拟议规则，并非废除现有Recordkeeping Rule或Travel Rule。对于现行相关跨境资金转账，3000美元门槛及现有信息收集、保存和传递义务继续适用。

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