12月22日，美国证监会（SEC）正式对三家加密货币交易平台及四家AI投资俱乐部提起诉讼，指控其通过社交平台与加密聊天群组搭建诈骗网络，在2024年1月至2025年1月期间，非法侵占美国散户投资者资金超1400万美元。这起案件不仅揭露了跨国加密诈骗的复杂套路，更凸显了AI工具与私密聊天群组结合的新型诈骗模式正在全球蔓延，监管机构已将此类闭环式诈骗列为零售投资者保护的重点防控领域。

此次被SEC点名的涉案主体包括Morocoin科技公司、Berge区块链技术有限公司、Cirkor公司三家交易平台，以及AI Wealth、Lane Wealth、AI投资教育基金会、Zenith资产科技基金会四家所谓“投资俱乐部”。SEC在提交给科罗拉多州地区法院的起诉书中指出，这一犯罪团伙的核心成员分布在中国、马来西亚及中国香港地区，未在SEC进行任何注册登记，却以“专业投资服务”为幌子构建了多层级诈骗链条。

诈骗团伙的作案流程呈现高度专业化，全程围绕“信任构建-诱导投资-资金侵占”三个核心环节展开。首先，团伙通过社交媒体投放广告引流，部分广告甚至嵌入伪造金融界知名人士的深度伪造视频，以“AI智能选股”“零风险高回报”为噱头吸引潜在受害者。当用户被诱骗加入以WhatsApp为载体的“投资俱乐部”后，诈骗分子伪装成“投资教授”“理财助理”，通过群内脚本化的机器人评论与虚假盈利截图营造专业氛围，同时推送所谓“AI生成的交易信号”，逐步获取投资者信任。

在信任建立后，团伙会引导用户在Morocoin、Berge、Cirkor等虚假加密交易平台开户充值。这些平台界面完全模仿正规交易软件，具备实时加密货币价格展示、模拟交易操作、账户余额更新等功能，让投资者误以为资金正在正常交易。投资者可通过法定货币或加密资产两种方式入金：法定货币需转入团伙指定的银行账户，部分情况下甚至由专人上门收取；加密资产则被要求转入平台控制的“非托管存款钱包”——这类钱包不依赖第三方交易所托管，为后续资金转移提供了便利。

为进一步扩大诈骗规模，团伙还推出虚假的“证券型代币发行（STO）”项目，将其包装为“股票一级市场IPO的加密版”，声称由具备前沿技术的正规企业发行。在AI Wealth和Lane Wealth的WhatsApp群组中，诈骗分子曾大肆推广一款名为“NeuralNet”的加密代币，虚构其背后公司正在研发“脑机接口与类人机器人技术”，宣称应用场景可覆盖教育、人类文明传播甚至太空探索，将其描述为“炙手可热的潜力资产”。SEC调查证实，所谓“NeuralNet”公司根本不存在，相关技术与代币发行均为凭空捏造。

事实上，所有投资者的资金从未进行过任何真实交易，平台上显示的盈利、亏损等交易记录全为系统伪造。当投资者尝试提现时，团伙会以“提前缴纳税费”“账户解冻押金”“监管合规费用”等名义索要额外资金，部分情况下甚至伪造SEC或其他监管机构的冻结通知施压，而所有提现申请最终均被无理由拒绝。投资者存入的加密资产会被迅速通过多条区块链、经多层中介转移，部分资金流入东南亚地区中缅籍人士控制的账户；法定货币则通过至少27个境内银行账户最终汇往境外，形成难以追踪的资金流。

SEC网络与新兴技术部门负责人劳拉・达莱尔德在声明中强调，这起案件是典型的“多步骤诈骗”，诈骗分子巧妙利用AI工具与私密聊天群组的隐蔽性，构建虚假投资社区，最终实现资金侵占，给投资者带来“毁灭性后果”。与此次起诉同步，SEC投资者教育与援助办公室发布警示，指出当前诈骗集团普遍将AI深度伪造、机器人脚本评论与加密聊天群组结合，除虚假交易平台外，“AI节点”等新型骗局也在快速扩散。

这一案件并非个例，而是全球加密诈骗浪潮的缩影。美国金融业监管局（FINRA）12月9日发布的报告显示，源于Instagram、Facebook等社交平台，后转移至WhatsApp等加密聊天工具的欺诈性“投资群组”投诉量同比激增300%。SEC也表示，自2024年以来，已查处多起类似案件，诈骗分子均通过WhatsApp、LinkedIn、Instagram等平台引流，最终将受害者导入NanoBit、CoinW6等虚假交易所。更值得警惕的是，此类诈骗模式已形成跨国蔓延态势，从东南亚电诈园区扩散至全球多个地区，即便部分核心诈骗据点被清剿，犯罪势力仍会以分散化、隐蔽化方式继续作案。

此次SEC的诉讼指控涉案主体违反《1933年证券法》与《1934年证券交易法》的反欺诈条款，要求法院发布永久禁令，责令Morocoin、Berge、Cirkor三家平台返还非法所得及利息，并对所有被告处以民事处罚，案件将由陪审团审理。截至目前，涉案平台与投资俱乐部的负责人身份尚未完全披露，也未对指控作出回应。