7月31日，在a16z最新的金融科技通讯中，风险投资公司Andreessen Horowitz(a16z)的普通合伙人Alex Rampell表示，大型银行正通过提高费用和设置障碍，使得消费者使用加密资产平台和金融科技应用，如Coinbase和Robinhood，变得更加困难和昂贵。Rampell将这种行为比作可能出现的“Operation Chokepoint 3.0”。

Rampell指出，传统金融机构，特别是大型银行，正对用户访问其账户数据或向这些第三方平台转账收取高额费用。更令人担忧的是，部分银行甚至可能直接阻止用户将其银行账户连接到他们不喜欢的加密或金融科技应用。

银行声称这些费用是针对提供电子数据访问服务的，有时甚至对获取最基本的账户信息收费，如路由号码和账号。Rampell认为这些费用高得不合理。

另外，阻止用户自由连接其选择的应用程序，则直接剥夺了用户的选择权。

Rampell认为，银行此举的主要目的并非开辟新的收入来源，而是为了压制来自加密和金融科技公司的竞争。他举例说明，如果向加密账户转账100美元需要额外支付10美元手续费，或者用户无法将银行账户连接到提供更优惠贷款条件的金融科技应用，用户可能会被劝阻使用这些服务，从而被迫继续使用传统银行提供的、可能更差的服务。最终结果是市场竞争被削弱，消费者选择减少。

Rampell提到了“Operation Chokepoint 2.0”，指的是在拜登政府时期，监管机构施加的压力，导致加密货币企业和高管被银行拒之门外的现象。随着特朗普当选总统，相关监管指令被撤销，“Chokepoint 2.0”结束。Rampell认为，当前银行自身采取的限制性措施构成了新的“Chokepoint 3.0”。

Rampell特别点名摩根大通（JPMorgan Chase）作为实施此类策略的例子。他指出，根据美国现行法律（《多德-弗兰克法案》第1033条），消费者有权访问自己的金融数据。然而，银行现在试图通过收费和限制来控制数据的电子交付方式。

摩根大通在回应相关批评时表示，向第三方平台收取费用的部分原因是为了遏制对用户数据的滥用。该银行指出，每月来自第三方的数据请求量巨大，接近20亿次。

Rampell呼吁特朗普政府介入，阻止银行将此类做法变成行业标准。他认为，仅靠消费者“用钱包投票”是不够的，因为所有银行都可能效仿，而新银行牌照的获取耗时漫长，消费者实际上被现有银行“锁定”。他主张政府应利用现有法律授权，阻止这种扼杀竞争的行为，而无需制定新法律，如要求消费者金融保护局CFPB执行第1033条。

a16z的Alex Rampell提出警告，大型银行正通过向用户访问其账户数据或向加密/金融科技应用转账收取高额费用，甚至可能阻止连接，来增加消费者使用新兴金融科技服务的成本和难度。他将此策略称为“Operation Chokepoint 3.0”，认为其核心目的是抑制竞争，并呼吁政府采取措施制止。

【提示：为防止失联，更方便获取奇点财经新闻，请您将本网站添加到手机主屏幕。操作方法：在手机浏览器中打开奇点财经网点击浏览器右上角的小箭头，然后在跳出的窗口下拉菜单里选择‘添加到主屏幕’。添加后，您可以像打开App一样快速访问奇点财经新闻！】

（声明：奇点财经是香港期刊协会创会会员，亦是全球领先的专业财经媒体，我们专注于ESG投资、虚拟资产、数字货币、区块链、Web 3.0、科技金融及AI创新等前沿领域，为企业出海及市场开拓提供有价值的导向。我们致力于提供深度分析和权威报道，探索新兴科技如何重塑金融与资本市场，助力投资者把握未来趋势。如需转载本报内容，抑或您发现本报文章涉及潜在版权问题，敬请联系enquiry@singularityfin.com。）